摘要：
自进入2020年以来，恒丰银行的业绩有所好转，但同时也面临增长压力。原两名“70后”副行长正式获批落定，恒丰银行迎来新机遇？文/每日财报张恒7月5日，国家金融监管总局公布了一则行政... 自进入2020年以来，恒丰银行的业绩有所好转，但同时也面临增长压力。
原两名“70后”副行长正式获批落定，恒丰银行迎来新机遇？
文/每日财报张恒
7月5日，国家金融监管总局公布了一则行政批复，同时核准了毕国器、房毅的恒丰银行副行长任职资格。
这是继自2023年12月起恒丰银行拟任两位副行长职位的正式落地，这也是继今年5月白雨石出任代行长之后，恒丰银行出现的又一次重要人事变动，这对该行接下来战略及经营发展的重要性不言而喻。
我们知道，恒丰银行过去一度因为内控等问题，导致业绩并不好看。后来经过“剥离不良、引入战投”等方式才开始逐步好转。对此，2020年4月银保监会副主席周亮还曾表示，“恒丰银行已经从一家‘坏’银行变成‘好’银行”。
而随着此次两名副行长的“尘埃落地”，恒丰银行接下来的经营业绩走向也引发了外界高度关注。
高管人事持续生变年轻化、专业化成新趋势
从任职简历来看，此次履新的两位副行长都是“70后”，且此前皆在恒丰银行各部门和分支行中担任过重要职务，是一步步升任而来。
据该行此前披露的2023年年报信息显示，毕国器出生于1978年，自2023年12月起任该行副行长拟任人选，早年毕业于山东大学，获工商管理硕士学位，拥有高级经济师、注册会计师、国际注册内部审计师头衔傍身。
毕国器是在2008年2月开始加入恒丰银行，曾任计划财务部总经理助理、副总经理兼AM&PB财务总监、计划财务部临时牵头负责人、副总经理（主持工作）、总经理，资金运营中心总经理等要职。
而另一位副行长房毅出生于1971年，大学毕业于山东财政学院，后获复旦大学高级管理人员工商管理硕士学位，早年曾在建设银行济南历下支行、和平支行工作。直到2005年11月，房毅才正式加入恒丰银行，曾任济南分行党委委员、副行长，成都分行党委副书记、副行长（主持工作），成都分行党委书记、行长，杭州分行党委书记、行长。
与毕国器拟任日期相同，房毅也是自2023年12月起任党委委员，该行副行长拟任人选，彼时两位的相关任职资格尚待监管部门审核。
如今，随着时隔半年后两人的任职资格正式获得核准后，恒丰银行副行长也正式从3人变成了5人。其他人员依次分别是聂大志、郑现中、白雨石。
其中，聂大志、郑现中都是“60后”，分别出生于1964年和1967年，而白雨石则是恒丰银行最年轻的副行长，出生于1982年，是位地地道道的“80后”。
值得一提的是，今年5月14日，白雨石以恒丰银行党委委员、副行长（代为履行行长职责）身份出席活动，由于恒丰银行行长长期空缺，这引发了各界对该行代理行长一职或已变更的猜想。
要知道在2022年8月，恒丰银行原行长王锡峰就因工作变动而辞任，此后行长一职就一直空悬，亟待补位。直至2023年5月，时任副行长的郑现中才开始代理行长一职。
目前担任恒丰银行董事长的辛树人，出生于1966年，在中国人民银行济南分行工作了12年，从统计研究处副处长升到了党委委员、纪委书记。随后在2012年1月，任中国人民银行青岛市中心支行行长、党委书记兼国家外汇管理局青岛市分局局长。2020年6月，任山东省统计局党组书记、局长。直到2023年1月开始担任任恒丰银行党委书记、董事长。
正所谓“除旧布新”，从目前恒丰银行高管人员组成来看，年轻化、专业化，以及监管化特点非常鲜明，这将对该行化解此前内控顽疾有极大的裨益，年轻化不仅会给恒丰银行注入新鲜“血液”，让高管队伍成色更富活力，而且也会促使该行在经营逻辑、经营模式上发生新变化，为日后内部经营管理战略的落地执行打下根基。
经营业绩喜忧参半缩差距仍是发展要义
事实上，自进入2020年以来，恒丰银行的业绩有所好转，但同时也面临一定的增长压力。
为何这么说，我们先将时间线拉长来看。根据《每日财报》的统计，2019年-2023年，恒丰银行营业收入分别为137.63亿元、210.28亿元、238.79亿元、251.20亿元和252.75亿元，同比分别增长-14.17%、52.79%、13.56%、5.2%、0.62%；同期实现归母净利润分别为6.61亿元、53.10亿元、63.81亿元、67.48亿元及51.46亿元，同比分别增长23.55%、703.33%、20.17%、5.75%和-23.74%。
可以看到，恒丰银行尽管营收、利润呈上升趋势，但增速却在逐年走低。对此，恒丰银行在2023年年报中这样解释道：“利润总额增、净利润降，主要原因是根据企业会计准则一次性转回递延税资产，若还原该因素后，净利润同口径同比增长4.80%”。
按时间线纵向对比完后，我们再来将恒丰银行经营业绩代入到12家股份制银行横向对比来看。营收方面，2023年恒丰银行营收是12家股份银行中唯二同比在增长的银行，不过整个体量仅高于渤海银行，排在倒数第二位。
进入到2024年，恒丰银行在第一季度出现“增收不增利”。数据显示，截至今年一季度末，该行营业收入63.11亿元，同比微增0.8%，主要归功于投资收益的增长；而归母净利润在受到信用减值损失增加影响下，同比下降了19.9%至11.56亿元。
当然，除了业绩经营数据喜忧参半外，恒丰银行的盈利能力也亟待加强。
先来看反映银行盈利能力的核心指标---净息差，我们知道，近两年来受到让利实体经济等宏观因素影响，我国商业银行的整体净息差普遍收窄走低。根据行业数据，2023年末，首份上市银行半年报证实：银行降薪%我国商业银行的整体净息差为1.69%，同比下降了22BP。
而同一时间，即到2023年末，恒丰银行的净息差为1.59%，同比下降了9个基点，也低于行业1.69%均值的10个基点。
恒丰银行净息差之所以承压下行，主要与其生息资产收益率及付息成本双双下降有着极大的关联。
2023年财报数据显示，去年恒丰银行的生息资产平均收益率为3.94%，同比2022年的4.07%下降了13个基点。而在过去一年恒丰银行持续加强负债成本管控、压降存款成本率、优化负债结构的措施作用下，该行计息负债平均成本率为2.43%，同比下降了1个基点。
可见，2023年恒丰银行生息资产收益下降幅度，是明显高于计息负债成本下降幅度的，净息差走低就并不意外了，因此也对该行的盈利能力造成了一定掣肘。
资产稳健增长资产质量好转但仍待改善
在历经“剥离不良、引入战投”等一系列风险化解和改革措施后，恒丰银行的资产及不良情况备受市场关注。
从资产角度，恒丰银行发展可圈可点，据其最新披露的未经审议财务报表数据，截至2024年一季度末，其资产总额超1.45万亿元，较年初增长1.05%；同期负债总额1.32万亿元，较年初增长1.04%。发放贷款和垫款总额8339.71亿元，增幅5.65%；吸收存款总额7818.52亿元，较年初下降了0.14%。
从行业划分来看，2023年恒丰银行发放贷款最多的前五大行业分别为：租赁和商务服务业；水利、环境和公共设施管理业；建筑业；房地产业，以及制造业，贷款金额分别为2137.53亿元、1353.72亿元、695.97亿元、625.25亿元和600.63亿元，所占贷款总额的比重分别为26.31%、16.67%、8.57%、7.7%、7.39%。
不良方面，恒丰银行的资产质量明显在好转。据历年财报显示，2019年至2023年，恒丰银行的不良贷款率分别为3.38%、2.67%、2.12%、1.81%及1.72%，呈现出逐年下滑之势。
不过，如果将恒丰银行的不良贷款率放在12家股份制银行中，并不占优势，仅仅只是比渤海银行（1.78%）好一点，而与其他股份制银行比起来，该行不良贷款率相对偏高。
公开数据显示，2023年末，我国商业银行不良贷款率行业均值为1.59%，全国股份制银行平均为1.34%。对比来看，恒丰银行的不良贷款率要高于同期商业银行整体水平的13个基点，仍待后期压降。
频繁发债，用以补充资本充足率
除了业绩需要加把劲外，恒丰银行的资本充足率水平也出现下行。
如下图所示，很明显看出恒丰银行各项资本充足率并不稳定，其中，核心一级资本充足率已从2019年末的9.68%降至2023年末的8.62%；面临一定的补充压力。
今年一季度末，恒丰银行核心一级资本充足率继续承压下行，降至了8.44%，较上年底下滑0.18个百分点；一级资本充足率10.97%，较上年底下滑0.3个百分点；但资本充足率有所回暖，达到了12.48%，较上年末上升0.56个百分点。
然而，与行业均值相比，恒丰银行仍有不小差距。据国家金融监督管理总局官网披露，2024年一季度末，我国商业银行的核心一级资本充足率为10.77%；一级资本充足率为12.35%；资本充足率为15.43%。
当然，为了进一步提升自身资本充足水平，恒丰银行也做出了许多努力。比如，2022年5月份，恒丰银行2022年无固定期限资本债券在银行间市场成功簿记建档，本期发行规模50亿元，票面利率4.55%，期限为5 N。据悉，此次债券是该行继2020年以来累计发行230亿元永续债基础上的又一成功发行，募集资金将用于补充资本、支持贷款投放。
2022年8月5日，恒丰银行又在全国银行间债券市场成功发行2022年第二期金融债券，当期债券发行规模50亿元，票面利率2.60%，期限3年，并于当年8月9日发行完毕。
得益于发债“补血”措施的持续推入，在这期间恒丰银行的资本充足水平得到了有效的补充，但好景不长，随着近些年其业务的持续发展对资本消耗加大，该行又面临着资本补充的压力。
进入到2024年，截至目前恒丰银行已经陆续发行了两次债券进行“回血”。今年2月份之时已发行70亿元二级资本债“24恒丰银行二级资本债01”；随后在7月9日，恒丰银行又发行了50亿元二级资本债“24恒丰银行二级资本债02”，期限10年，利率2.32%。
随着高管人事的持续完善和排兵布阵，我们也期待恒丰银行能早日稳定住内部管理基本盘，完成革新蜕变，从而将一切精力放在提升经营业绩和消化不良方向上，迎来新的发展阶段。
