摘要：
[db:Intro]... 我一直建议，要“先保障，后理财”，家庭还是要优先把保障产品配置好，之后再来配置这种理财保险。
不过，如果一定要买一份教育金保险，选择哪款比较好呢？
教育金保险有什么优点？
教育金保险是以为孩子准备教育金为目的的保险产品。父母根据对宝宝未来教育的期望，给未来教育费用设定一个金额，以储蓄为目的，定期或不定期的投入一定的资金，给孩子建立一个确定的资金池。
而这个资金池以什么样的具体形式存在，不同家庭可以有不同的选择。
可以是股票、基金、债券、银行存款……，当然也可以买教育金保险。
由于保险的退保成本高，流动性差，所以就不会轻易动用这份资金，达到强制储蓄的效果，更能保证达成目标。而且，相比其他的资产，教育金保险最大的特点就是确定性：
可以把确定的金钱，用确定的方式，在确定的时间，交给确定的人。
所以，用教育金保险来给孩子规划教育金，可以保证这笔钱专款专用，可以避免受到家庭投资失败、资金被挪用的影响。
教育金保险大体上有两种：
1、单纯教育金：
这种产品一般缴费期不超过15年，到小朋友21-30周岁之间保单就满期终止，特点是收益确定：
交多少钱、什么时间、领多少钱，都是固定写入合同的，明明白白。
2、可减保的终身年金险：
这种更灵活一些，如果上学需要用到钱，可以通过减保领取一部分，作为教育金，如果用不到，可以继续放在账户中，作为未来孩子的婚嫁金、养老金等。
第2种产品，我们之前的文章《养老年金险如何选，哪款好？》中，介绍过选这种产品的思路。
今天，我们来介绍一下第1类产品，这种产品目的性明确，收益确定，更适合作为给宝宝的教育金。
四款教育金保险评测，哪款好？
小学，初中属于九年义务教育，上学几乎不需要花钱，开销很小；高中虽然交学费，所需费用也不多。
但是，在大学、研究生阶段，所需的各项费用就会大幅增加，如果孩子有出国留学的计划，更不是一个小数目，所以这两个阶段是教育金配置的重点。
知守君查询了资料，分析了多款产品，找到了以下四款优秀的教育金保险来做对比：
华夏萌宝宝教育金；
平安常青藤少儿教育金；
渤海大富翁教育金；
信美相互天天向上少儿年金；
可以看到，这些年金险都在18-21岁这个年龄段，每年可以领取一笔钱，非常贴合我们的教育金需求。
要重点说一下平安常青藤少儿教育金，因为这款产品具有投保人豁免责任：
就是说如果投保人在缴费期间，家长发生了身故、全残或合同约定的80种重疾，保费不用再交了，保障继续有效。
对于教育金保险来说，这个责任对消费者非常友好，即使家长发生了这些意外，家庭收入骤降，无法继续缴纳保费了，孩子的教育金依然不受影响。
所以，投保这种保险，缴费时间尽量长才好。
那么，他们的实际收益率如何呢？我们也做了如下分析：
从收益率的角度来看，华夏萌宝宝和渤海大富翁的表现相当不错，接近4%的复利收益率，相当难得了。
具体怎么选呢？知守君建议：
如果看中收益率：华夏萌宝宝、渤海大富翁都是不错的选择；
如果看中确定性：平安常青藤少儿教育金，可选投保人、被保人豁免责任，即使投保人不在了，也不影响宝宝的教育金规划；
如果想给宝宝更长期的规划：信美相互天天向上，可选大学&深造教育金计划，领取时间更长，18-24岁均可领取；
